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利率市场化迈出坚实一步银行业会否放弃到嘴肥肉

发布时间:2021-01-21 14:48:17 阅读: 来源:铣床厂家

利率市场化迈出坚实一步 银行业会否放弃到嘴肥肉

“央行政策出台几日,中国银行业几乎不约而同地按兵不动。已经有人揣测,基准利率将成为短期内银行放贷的‘潜规则’。大家都在一个码头上混呢,你看着我,我看着你。价格联盟的事,显然违法,谁也不敢挑头做这事,但心照不宣总是可以的吧”  中国利率市场化又迈出坚实一步,万米长跑离终点似乎只剩最后100米冲刺了。央行7月19日决定,自今年7月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制。通俗地说,无论企业还是个人,今后向银行借贷,理论上和政策上都可以和银行讨价还价了。而仅仅在此前一天,媒体和金融业界还在为温州可能立法确定民间融资年息48%一事争论得面红耳赤,一夜之间,争辩已然毫无意义。  面对让人措手不及的金融新政,人们又在猜想空间自由驰骋,下一个金融新政会是什么?存款利率市场化会不会在短时间内推出?人民币离自由兑换还有多远?而对中国企业界而言,当下最现实的问题就是:银行业将如何应对利率市场化?企业在贷款时真的可以讨价还价吗?  要想弄清楚这些问题,应该首先揣测一下央行为何会在这个时间推出贷款利率市场化。原因不外乎这么几条:  其一是培育中国银行业市场环境。长期的利率管制让中国银行业在父爱式关怀下日进斗金。数据显示,16家上市银行去年净赚10269.52亿元,相当于每天净赚约28.14亿元。今年第一季度上市银行利润总额首次超过3000亿元,16家上市银行占了A股2400余家上市公司第一季度净利润总额的50%以上。  其二是遏制实体经济下滑趋势。国际金融危机爆发以来,中国实体经济尤其是小微企业哀鸿遍野,即使幸存,也是举步维艰。利率管制导致银行间缺乏差异化,大中小银行无一例外地削尖脑袋争夺大客户,而对中小客户视而不见。大企业不需要更多的钱,但仍然有银行硬给他钱;中小微企业急需要钱,但银行却不愿意给他钱。尽管上下都在呼吁给中小微企业贷款扶持,但严重同质的银行业竞争让政策更多地停留在口头上。  其三是向规范影子银行做出安排。中国影子银行规模庞大,甚至有境外机构毫不讳言地指出,如果不采取措施规范影子银行,中国可能会爆发金融危机。影子银行之所以是“影子”,就是因为他们受制于央行贷款利率限制,无法堂而皇之地提高利率。贷款利率市场化将有助于实现影子银行的透明化,为后续规范管理影子银行提供基础性制度安排。  其四是为完全利率市场化测压。相比贷款利率市场化,存款利率市场化才是利率市场化的核心。存款利率市场化,将把银行完全推向市场,优胜劣汰下将导致一些竞争力弱的银行破产。当然,存款利率市场化的前提是存款保险制度安排。贷款利率市场化则是为此探温试水。  一言以蔽之,贷款利率市场化就是试图通过市场实现资源的合理配置,问题是,这样的合理配置能否真的实现。面对已经放开的贷款利率,企业界总是将信将疑:真的可以向银行讨价还价吗?银行真的会以低于基准利率的价格放贷吗?真的可以货比三家后再贷款吗?长期看,这些必然会实现;短期看,就显得有些难度。  首先,谁会放弃到嘴的肥肉。主观上看,中国银行业很难在短时间内接受低利润率的现实。长期以来的行业垄断与政策利差,养肥了中国银行业。中国银行业不可能在短时间内自觉放低姿态,放下身段,放弃对高利润的追求。说白了,好日子能过一天是一天。客观上看,存款利率暂未放开,银行业的存贷利差空间不大,银行更不会轻易自觉做到贷款利率下浮。  其次,谁会“冒天下之大不韪”第一个放弃肥肉。央行政策出台几日,中国银行业几乎不约而同地按兵不动。已经有人揣测,基准利率将成为短期内银行放贷的“潜规则”。大家都在一个码头上混呢,你看着我,我看着你。价格联盟的事,显然违法,谁也不敢挑头做这事,但心照不宣总是可以的吧。  不过,话又说回来,利率市场化是大势所趋。无论是国有银行还是股份制银行,抑或是外资银行,甚至日渐成型的互联网金融,谁不顺势而为,谁就会被历史抛弃。没有壮工断腕的魄力,银行将很难赢得未来。放弃嘴里面现在的一块肉,将会为将来赢得更多的肉。中国银行业应注重对潜在优质客户的培育,注重对中国实体经济的培育,只有这样,中国银行业才能适应未来的完全利率市场化,才能真正在助力中国经济发展的同时,分享中国经济发展的红利。

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